SARB: nessuna necessità urgente di lanciare una moneta digitale di pubblico uso

Stato della ricerca della Banca Centrale del Sudafrica

La Banca Centrale del Sudafrica (SARB) ha pubblicato un documento che esamina la possibilità di introdurre una moneta digitale di banca centrale (CBDC) destinata al pubblico. Il documento conclude che, al momento, non esiste una necessità urgente di lanciare una CBDC.

Cos’è una CBDC

Una CBDC è una moneta digitale emessa dalla banca centrale. Se è destinata al pubblico, si chiama “retail CBDC” e può essere usata da persone per pagare negozi, aziende o altre persone. Se è destinata alle istituzioni finanziarie, si chiama “wholesale CBDC” e serve per regolare i pagamenti tra banche e mercati finanziari.

Conclusioni del documento

Il documento afferma che una retail CBDC è tecnicamente possibile e potrebbe essere realizzata in modo conforme alle norme e agli obiettivi di politica. Tuttavia, l’analisi non evidenzia una forte esigenza immediata di introdurla. La SARB ha deciso di dare priorità a iniziative già in corso, come il Programma di Modernizzazione dell’Ecosistema di Pagamento e l’espansione della partecipazione di non banche al sistema di pagamento nazionale.

Prospettive future

La SARB continuerà a monitorare gli sviluppi e sarà pronta a intervenire se la necessità dovesse emergere. Nella fase successiva, l’attenzione si sposterà verso la wholesale CBDC, che potrebbe migliorare l’innovazione dei mercati finanziari, l’efficienza dei pagamenti transfrontalieri e la resilienza sistemica.

Ruolo della moneta di banca centrale

La moneta di banca centrale è considerata di massima qualità perché riduce i rischi e migliora l’efficienza del sistema di pagamento. La sua convertibilità in moneta di banca commerciale favorisce il commercio e aiuta a mitigare l’instabilità finanziaria in un sistema di moneta duale.

Crescita dei pagamenti digitali

Il documento evidenzia un forte aumento nell’adozione dei pagamenti digitali in Sudafrica, grazie a soluzioni innovative di banche commerciali, fintech e alle iniziative della SARB e di altre agenzie pubbliche. Si prevede che sempre più cittadini adotteranno i pagamenti digitali regolarmente.

Importanza del contante

Nonostante i progressi, il contante continua a svolgere un ruolo importante, soprattutto per alcuni gruppi della popolazione. La dipendenza dal contante è dovuta a barriere come l’infrastruttura, i costi dei pagamenti digitali e problemi di rete e di alimentazione.

Bilanciamento tra moneta pubblica e privata

La possibilità di convertire la moneta privata in moneta pubblica sicura e liquida (come banconote e monete) fornisce una rete di sicurezza in tempi di stress economico e mantiene la fiducia nel sistema finanziario. Bilanciare l’accesso a entrambe le forme di moneta è essenziale per massimizzare l’efficienza del commercio.

Impegno per la modernizzazione dei pagamenti

La SARB sostiene che sia necessario dedicare risorse per realizzare le opportunità offerte dalle iniziative di modernizzazione dei pagamenti, come l’espansione di PayShap, l’interoperabilità tra diverse forme di valore, l’emissione di moneta elettronica da parte di non banche, la partecipazione diretta al sistema di pagamento nazionale, la standardizzazione dei codici QR, l’introduzione di un quadro di open banking e open finance, e altro ancora.

Conclusioni

Il documento non esclude la possibilità di introdurre una retail CBDC in futuro. La SARB continuerà a valutare la situazione e a prendere decisioni in base alle esigenze emergenti.

Il documento completo è disponibile su: https://www.resbank.co.za/en/home/publications/publication-detail-pages/Fintech/sarb-position-paper-on-the-necessity-of-a-retail-cbdc-in-south-africa

Fonti

SAnews.gov.za – https://www.sanews.gov.za

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Cosa vedo con chiarezza

Il documento dice che non c’è bisogno urgente di lanciare una moneta digitale per il pubblico in Sudafrica.

Cosa non capisco (ma vorrei capire)

Perché la banca centrale pensa ancora di poter servire bene la popolazione con una moneta digitale in futuro? Quali ostacoli impediscono l’uso del contante?

Cosa spero, in silenzio

Che i pagamenti digitali continuino a crescere, ma che il contante rimanga un’opzione sicura per chi ne ha bisogno.

Cosa mi insegna questa notizia

Che la moneta di banca centrale è fondamentale per la stabilità e l’efficienza del sistema di pagamento, e che è importante bilanciare l’accesso a moneta pubblica e privata.

Cosa rimane da fare (secondo il buon senso)

Continuare a migliorare l’infrastruttura di pagamento, rendere più accessibili i servizi digitali e garantire che chi non ha accesso al contante non rimanga escluso.

Cosa posso fare?

Promuovere l’uso dei pagamenti digitali nella propria comunità, sostenere iniziative che migliorano l’infrastruttura e informare le persone sui vantaggi e sui rischi del contante e dei pagamenti elettronici.

Domande Frequenti

1. Che cosa è una CBDC?

Una CBDC è una moneta digitale emessa dalla banca centrale. Se è destinata al pubblico, può essere usata per pagare beni e servizi; se è destinata alle istituzioni finanziarie, serve per regolare i pagamenti tra banche.

2. Perché la SARB non ha deciso di lanciare una CBDC?

Il documento afferma che, al momento, non esiste una necessità urgente di introdurla. La banca centrale preferisce concentrarsi su iniziative già in corso per modernizzare i pagamenti.

3. Quali sono i vantaggi dei pagamenti digitali?

I pagamenti digitali riducono i costi, aumentano la velocità delle transazioni e possono migliorare l’inclusione finanziaria, soprattutto se supportati da infrastrutture adeguate.

4. Il contante è ancora importante?

Sì. Il contante continua a essere usato da molte persone, soprattutto dove l’infrastruttura digitale è limitata. La sua disponibilità è un elemento di sicurezza in tempi di crisi.

5. Cosa farà la SARB in futuro?

La SARB continuerà a monitorare lo sviluppo della tecnologia e delle esigenze della popolazione. In futuro, si concentrerà su una wholesale CBDC e su iniziative che migliorano l’interoperabilità e l’innovazione nei mercati finanziari.